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前置協商是債務人和金融機構進行協調,讓名下所有的無擔保債務可以集中在最大債權的銀行再一起繳款。透過將債務的期數拉長,有效讓月付金可以降低。那有哪些族群適合辦理?

第一種,負債比過高,無擔保總負債已經超過月收入的22倍。舉例:月收入3萬元,若名下負債高過66萬,已經成為高負債族群。

第二種,已經出現遲繳多期,代表目前的支出已經超過收入,造成無法準時還款,這時候可以考慮用協商來降低每月還款的壓力。

第三種,開始出現銀行強制扣薪的動作,代表每月薪水被強制扣除1/3給銀行。如果沒有進行前置協商,每月還繳的利息仍然會保持原本的信用卡循環的高利率,所以強制扣薪大部分很難還到本金,導致積欠的債務像滾雪球一樣可能好幾年都還不完。

以上三種狀況都代表即將或是已經面臨繳款上的困難。初期先是遲繳,再來遲繳次數變多了,遲繳時間變長了,就會面對銀行催收的壓力,造成無法穩定的工作和生活。只要誠實面對債務問題,透過前置協商和銀行進行協談,催收電話就會停止協商,這段時間快則兩周,慢則一個月。當你獲得協商後,每個月可以負擔的月付金額、每月本金和利息固定償還就可以有效降低,利息和月付金強制扣薪也會因此暫停,就可以恢復正常穩定的生活。

銀行為了不讓你的負擔繼續增加,信用會暫時被控管,像是信用卡不能用,貸款也不能辦理,避免信用繼續擴張。但是不用擔心,只要負債清償完畢後滿一年就能恢復信用,也可以正常和銀行往來。如果債務問題嚴重影響日常生活,應該及早跟銀行進行前置協商,不要逃避處理,才能早點解決問題。若是不懂如何進行前置協商,也可以尋求專家幫忙,除了有效建議,也能陪伴您找到債務的最佳處理方式。

協商是處理債務不得已的最後一步,平常就要有記錄收支、開源節流、謹慎理財、培養信用,養成這些好習慣才能讓自己遠離債務問題。

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